UNE ANALYSE DES SYSTÈMES BONUS-MALUS EN ASSURANCE AUTOMOBILE

Résumé

Les systèmes bonus-malus, comme toutes les règles de tarification a posteriori en assurance, reposent sur deux motivations qui sont rappelées dans ce papier. D’une part, ils rendent compte d’une contagion positive observée sur les variables de risque. Ils s’imposent alors aux assureurs opérant dans un environnement concurrentiel. D’autre part, leurs effets d’incitation à la prudence en font des éléments importants d’une politique de sécurité routière. Pour conclure, cet article évoque certains problèmes soulevés par la déréglementation tarifaire.

Mots-clés :

• contagion observée,
• contagion apparente et réelle,
• crédibilité,
• bonus-malus

Abstract

Bonus-malus systems and experience rating schemes in insurance rest on two motivations, which are described in this paper. On one hand, they result from a positive contagion observed on risk variables. Their use is then mandatory in a competitive setting. On the other hand, they entail incentives to careful driving. As such, they are an important tool of a road safety policy. As a conclusion, this paper addresses some problems raised by rating deregulation.

Keywords:

• observed contagion,
• apparent and real contagion,
• credibility,
• bonus-malus