FR :

Voici un article du président du Reinsurance Research Council du Canada, M. Robert Parizeau. Son travail paraît simultanément dans le présent numéro de notre Revue et dans celui de Canadian Insurance Magazine de juillet. L’auteur étudie les résultats de la réassurance au Canada en 1983. Il pose quelques jalons tendant à indiquer ce que sera 1984. Il parle également des amendements qui seront apportés à la Loi des assurances par le gouvernement fédéral. Finalement, il expose le travail accompli par le Reinsurance Research Council au Canada. Comme il le dit, ce groupe n’a pas pour objet de fixer les tarifs ou de déterminer les polices, mais simplement d’étudier les problèmes de la réassurance au Canada, afin d’en tirer les conclusions voulues et surtout afin de pouvoir présenter collectivement certaines modifications ou certains arguments aux surintendants des Assurances fédéral ou provinciaux. Il termine en rappelant que le Reinsurance Research Council collabore non seulement avec l’Institut des assurances du Canada, mais avec l’industrie dans son ensemble, comme le fait, en Angleterre, The Insurance Officers Association.

EN :

Me. Marcel Portugais looks at various aspects of wills in Quebec. His article presents possible solutions, with their advantages, their drawbacks and points to be checked.

EN :

What is the exact meaning of "conjoint" (normally translated in English as "wife" or "spouse") referred to in the endorsement respecting insurance of persons of the automobile insurance policy? Does it mean the insured's wife who has left him, or the woman with whom he has lived for several years? At first glance, it would seem that it is the legal wife who should be considered as the "conjoint" for the purposes of the automobile insurance policy, but judge Turmel is inclined to think that it is the victim's companion, on condition that she has lived with him for at least three years. Mr. Lluelles' article is interesting because he deals with both possibilities as they apply to the payment of benefits. It appears that, while the Civil Code considers the legal wife to be the "conjoint", it is the companion (for at least three years) who is recognized by the Quebec Automobile Insurance Law, at least in the present case.

FR :

L’auteur présente ici la solution apportée par certaines compagnies anglaises au problème de l’Ombudsman, c’est-à-dire du défenseur du citoyen. Il signale que les assureurs faisant affaire dans le marché anglais ne prennent pas tous une part à la dépense. D’un autre côté, certaines entreprises comme la Royal, la Guardian, la Royal Exchange et General Accident considèrent que l’Ombudsman, comme on l’appelle en pays étrangers, a son utilité puisqu’il permet de trancher, sans aller jusqu’au tribunal, certains différends survenant au cours du règlement d’un sinistre. M. Pearce donne une idée du fonctionnement et des services que le préposé rend, tant au public qu’aux assureurs. Il s’agit, en somme, d’un tiers indépendant qui intervient pour trancher un différend soulevé par l’assuré, garanti par une des sociétés faisant partie du groupe.

EN :

In this article, Mr. Raymond Medza, managing director of the Groupement des assureurs automobiles, describes the operations of the estimate centres and replies to some of the criticisms made by the Automobile Protection Association. This article is of interest as it shows how the G.A.A. has set-up its estimate centres in Quebec and what results have been obtained.

EN :

The author describes the “wrap-up” liability insurance policy. “wrap-up” indicates that it covers all the various parties involved in a major construction project, such as a large building. Mr. Archambault has often dealt with this policy, and his article is therefore of particular interest. He knows its avantages and drawbacks, and thus speaks with authority when he concludes: “We are quite sure that this policy will be more and more used for major construction projects. Needless to say, the purchase of a “wrap-up” coverage involves certain hazards and its negotiation should therefore be entrusted to specialists.”

FR :

Dans cet article, notre collaborateur examine de très près les résultats de 1983, en assurance autre que vie. Comme on sait, tout en étant meilleurs que l’année précédente, les chiffres, tant pour l’assurance que pour la réassurance, ont laissé des résultats qui, fort heureusement, ont été corrigés par l’aspect financier des opérations. M. Robey apporte également quelques chiffres relatifs aux diverses provinces du Canada et conclut en se demandant ce que sera le présent exercice. En somme, dit-il, les résultats demeurent incertains, aussi bien dans la vie économique du pays que dans les affaires d’assurance incendie et accident.

EN :

The Province of Quebec has just passed a law which removes some of the barriers between financial institutions. Larger capital reserves will be required and strictly audited according to procedures now being finalized by the Quebec Government before allowing the institutions concerned to increase the scope and diversity of their business.

FR :

L’auteur parle ici des influences étrangères qui agissent sur le marché d’assurance et de réassurance au Canada. Comme on pourra le constater, ces influences sont nombreuses et puissantes.

EN :

Is home insurance subject to a limited or total competition? With the help of his students, Mr. J.-François Outreville looks at this question and uses mathematical formulas to arrive at an interesting theoretical conclusion.

EN :

The author studies a number of cases concerning automobile insurance, as well as the lime limits for bringing actions for damages against engineers, architects and contractors. He looks at various legal decisions as they affect automobile multi-peril coverage. Also considered are the insurable interest of a notary practicing on his own, and the description of risk and the insurer's joint liability under the terms of article 2585 of the Civil Code. Finally, the author looks at the effect of mortgage clauses as they apply to the insured and the mortgage.